Kredi Kartı Gecikme Faizi Hesaplama

Kredi kartları günümüz alışveriş sisteminin artık bir vazgeçilmezi oldu. Hemen herkesin cüzdanında en az bir adet kredi kartı bulunmakta. Mal ve hizmet satın alan taraflar açısından avantaj sunan kredi kartları satıcı açısından da büyük avantaj sağlamaktadır. Kredi kartı ile satıcı müşteri yerine banka ile muhatap olmaktadır. Alışveriş sonucunda ödenmesi gereken mal ya da hizmet bedelinin […] Daha Fazla Bilgi

Kredi kartları günümüz alışveriş sisteminin artık bir vazgeçilmezi oldu. Hemen herkesin cüzdanında en az bir adet kredi kartı bulunmakta. Mal ve hizmet satın alan taraflar açısından avantaj sunan kredi kartları satıcı açısından da büyük avantaj sağlamaktadır. Kredi kartı ile satıcı müşteri yerine banka ile muhatap olmaktadır. Alışveriş sonucunda ödenmesi gereken mal ya da hizmet bedelinin ödenmemesi durumunda satıcı müşterinin peşine düşmez. Banka, satıcıya yapılan satış sonrasında otomatik olarak ödemede bulunur. Satıcının riskini ortadan kaldıran kredi kartları işlemleri sonrasında borcunu ödemeyen müşteri ile banka yasal yollar ile karşı karşıya gelmektedir. Kredi kartı borçlarının zamanında ve belirlenen ödeme tutarlarında ödenmemesi durumunda banka kredi kartı kullanıcısına bazı faiz uygulamalarında bulunma hakkına sahiptir. Bu faizlerden biri akdi faiz diğeri ise yazımıza konu olan gecikme faizidir. Ayrıca kredi kartı, asgari ödeme tutarı, asgari ödeme tutarının ödenmemesi durumu kredi kartı gecikme faizi oranları, kredi kartı gecikme faizi hesaplama, kredi kartı gecikme faizine uygulanan vergilere ilişkin ayrıntılı bilgilere de yazımız aracılığı ile ulaşabilirsiniz.

Kredi Kartı Nedir?

Belirlenen limitler dahilinde mal ve hizmet alımlarının nakit kullanımına gerek kalmadan yapılabilmesine olanak sağlayan elektronik temelli ödeme araçlarına kartlara kredi kartı denilmektedir. Sahip olunması için ayrıca şartların sağlanması gereken limitsiz kredi kartları da bulunmaktadır. Kredi kartları banka ve banka gibi finans kurumları tarafından verilmektedir.

Kredi kartına on sekiz yaşını dolduran ve düzenli bir geliri bulunan herkes bir kefile ihtiyaç duymadan kredi kartına sahip olabilmektedir. Düzenli bir geliri bulunmayanlar ile yabancı uyrukluların kredi kartı başvuruları nakit bloke karşılığında yapılmaktadır.

Kişinin ihtiyacın ortaya çıktığı sırada nakdinin bulunmaması durumunda kredi kartı ihtiyacın karşılanması için limite kadar olan alışverişlere imkan sağlamaktadır. Bunun yanında tek seferde satın alınması güç olan mal ve hizmetlere de kredi kartı üzerinden yapılan taksitlendirmeler ile kolayca sahip olunabilmektedir. Kredi kartı üzerinden yapılan harcamalar aylık periyodlar halinde ödenmektedir. Kredi kartı kullanıcısına kredi kartının hesap kesim tarihinin ardından hesap ekstresi yollanarak aylık dönem içerisinde yapılan harcamalar, ödenmesi gereken toplam tutar ve ödenmesi gereken asgari tutara ilişkin bilgilendirme yapılmaktadır. Kredi kartı ödemelerinin hesap ekstresinde yer alan son ödeme tarihine kadar ödenmesi gerekmektedir. Zamanında ödenmeyen kredi kartı borçlarına yazı içerisinde yer verdiğimiz gecikme faizi uygulanmaktadır.

Doğru kullanımı ile ihtiyaçlar doğrultusunda yapılan alışverişlerde oldukça fayda sağlayan kredi kartları eğer amacına uygun olarak kullanılmazsa kişinin maddi durumuna zarar vermeye başlamaktadır. Satın almalarda ödemenin daha sonra yapılacak olmasının tüketiciye verdiği rahatlık sebebi ile aşırıya kaçan harcamalar ödeme zamanı geldiğinde büyük ve ödemesi zor bir borca dönüşmektedir. Düzenli ve yeteri kadar yapılmayan ödemeler kredi kartı sahibinin bankalar tarafından incelemeye alınmasına sebep olmaktadır. Yapılan incelemelerde kredi kartı kullanıcısının sürekli olarak düzensiz ve eksik ödemeler yapması durumunda bankalar kişinin daha sonra yapacağı kredi kartı ve kredi başvurularına onay verirken kolaylık sağlamamaktadır. Hatta söz konusu durumun ne derece olduğuna bağlı olarak kişi bankalar tarafından kara listeye dahi alınabilmektedir. Kara listeye alınan bir kişi belirli süreler boyunca (beş yıl gibi)  nakit ihtiyacını karşılamak için başvuruda bulunamaz. Bu anlamda başvuruda bulunulsa bile başvurular doğrudan red kararı ile sonuçlanmaktadır.

Akdi Faiz Nedir?

Akdi faiz, kredi kartı kullanıcısının dönem içerisinde yaptığı harcamalara ait borcun en düşük ödeme tutarında ya da en düşük ödeme tutarının üzerinde yaptığı ödemelerde borç tutarının geriye kalan kısmına uygulanan faizi ifade etmektedir.

Kredi Kartı Gecikme Faizi Nedir?

Kredi kartı gecikme faizi, kredi kartı kullanıcısının dönem içerisinde yaptığı harcamalara ait borcunun en düşük (asgari) ödeme tutarından daha az miktarda ödeme yapması durumunda uygulanan faizi ifade etmektedir. Kredi kartı gecikme faizi akdi faizde olduğu gibi dönem borcunun ödenmeyen tüm kısmına değil yalnızca en düşük ödeme tutarının ödenmeyen kısmına uygulanmaktadır.

Asgari Ödeme Tutarı Nedir?

Kredi kartı üzerinden yapılan harcamalar sonucunda oluşan dönem borcunun en düşük ödeme miktarını belirten tutara asgari ödeme tutarı denilmektedir. Kredi kartı kullanıcısının ödemesi gereken asgari tutar 10 Türk Lirası’ndan daha az olamaz. Yapılan düzenleme ile 17 Aralık 2010 tarihi itibari ile ilk defa kredi kartına sahip olan kullanıcıların kredi kartının ilk kullanım tarihi esası ile bir yıl süre boyunca ödemesi gereken asgari ödeme tutarı oranı toplam dönem borcunun yüzde kırkı kadardır. Diğer kart kullanıcıları için geçerli olan asgari ödeme oranı ise kullanılan kredi kartının limiti baz alınarak belirlenmektedir.

Örnek : Yaptığı harcamalarda A Bankası’na ait kredi kartını kullanan bir kredi kartı kullanıcısının dönem borcu 1,680.00 Türk Lirası ise bu kullanıcının ödemesi gereken asgari tutar ne kadardır? (Asgari ödeme oranı yüzde 40’tır.)

Çözüm : Kredi kartı kullanıcısının ödemesi gereken asgari tutar toplam dönem borcunun yüzde 40’ı kadardır. Buna göre asgari ödeme tutarı;

1,680.00 Türk Lirası x %40 = 672 Türk Lirası olarak hesaplanmaktadır.

Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarının Ödenmemesi

Kredi kartı asgari ödeme tutarının ödenmemesine ilişkin yasal düzenlemeler bulunmaktadır. Söz konusu yasal düzenlemelere göre kredi kartı kullanıcısı bir takvim yılı içerisinde üç defa asgari ödeme tutarında ödeme yapmaz ise kredi kartı borcunun toplam tutarının ödenmesine kadar olan süreçte kredi kartı nakit çekime ve limit artışına kapatılmaktadır. Bunun yanında kredi kartı kullanıcısı bir takvim yılı içerisinde art arta olacak şekilde üç defa asgari ödeme tutarından daha az miktarda ödeme yapar ise kredi kartı borcunun toplam tutarının ödenmesine kadar olan süreçte kredi kartı kullanıma kapatılmaktadır.

Kredi Kartı Gecikme Faizi Oranı

Bankaların kredi kartı borçlarında uyguladığı akdi faiz oranları ve gecikme faizi oranları aşağıda bulunan tabloda yer almaktadır.

BANKALAR YÜRÜRLÜĞE GİRME TARİHİ EN YÜKSEK AYLIK AKDİ FAİZ ORANI  (NAKİT ÇEKİLİŞİ DAHİL) EN YÜKSEK AYLIK GECİKME FAİZİ ORANI
AKBANK T.A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
ALTERNATİFBANK A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
ANADOLUBANK A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 :Yüzde 2,52
BURGAN BANK A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
DENİZBANK A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
FİNANSBANK A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
FİBABANKA A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
HSBC BANK A.Ş 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
ING BANK 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
ŞEKERBANK T.A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
T.C.ZİRAAT BANKASI  A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
T.GARANTİ BANKASI A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
T.HALK BANKASI A.Ş. 01 Şubat 2014 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
T.İŞ BANKASI A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
T.VAKIFLAR BANKASI T.A.O. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
TEKSTİL BANKASI A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
TURKISH BANK A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
TÜRK EKONOMİ BANKASI A.Ş 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
YAPI VE KREDİ BANKASI A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
AKTİF YATIRIM BANKASI A.Ş. 01 Ocak 2015 Yüzde 2,02 Yüzde 2,52
KATILIM BANKALARI YÜRÜRLÜK TARİHİ EN YÜKSEK AYLIK KAR PAYI ORANI  (NAKİT ÇEKİLİŞİ DAHİL) EN YÜKSEK AYLIK GECİKME CEZASI ORANI ( % )
ASYA KATILIM BANKASI A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,02
KUVEYT TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş. 01 Ekim 2013  – Yüzde 2,42
ALBARAKA TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş. 10 Nisan 2014  – Yüzde 2,52
TÜRKİYE FİNANS KATILIM BANKASI A.Ş. 01 Ekim 2013 Yüzde 2,02 Yüzde 2,02
Amerikan Doları
BANKALAR YÜRÜRLÜK TARİHİ EN YÜKSEK AYLIK AKDİ FAİZ ORANI  (NAKİT ÇEKİLİŞİ DAHİL)  ( % ) EN YÜKSEK AYLIK GECİKME FAİZİ ORANI ( % )
ALTERNATİFBANK A.Ş. 01 Ocak 2015 Yüzde 1,62 Yüzde 2,12
FİNANSBANK A.Ş. 01 Ocak 2015 Yüzde 1,62 Yüzde 2,12
FİBABANKA A.Ş. 01 Ocak 2015 Yüzde 1,62 Yüzde 2,12
HSBC BANK A.Ş 01 Ocak 2015 Yüzde 1,62 Yüzde 2,12
T.İŞ BANKASI A.Ş. 01 Ocak 2015 Yüzde 1,62 Yüzde 2,12
(EURO)
BANKALAR YÜRÜRLÜK TARİHİ EN YÜKSEK AYLIK AKDİ FAİZ ORANI  (NAKİT ÇEKİLİŞİ DAHİL)  ( % ) EN YÜKSEK AYLIK GECİKME FAİZİ ORANI ( % )
ALTERNATİFBANK A.Ş. 01 Ocak 2015 Yüzde 1,62 Yüzde 2,12
FİBABANKA A.Ş. 01 Ocak 2015 Yüzde 1,62 Yüzde 2,12
T.İŞ BANKASI A.Ş. 01 Ocak 2015 Yüzde 1,62 Yüzde 2,12

Kredi Kartı Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?

Kredi kartı üzerinden yapılan harcamalarda kredi kartı kullanıcısının önceki döneme ait borcunun bulunmaması ve hesap özetinde yer alan borç tutarının tamamının son ödeme tarihi geçirilmeden ödenmesi halinde kredi kartı borcuna herhangi bir faiz uygulaması yapılmamaktadır. Bu durumun yanında eğer kredi kartı üzerinden yapılan harcamalara ait dönem borcunun bir kısmı ödenmiş ise geri kalan tutara faiz uygulaması yapılmaktadır. Yazı içerisinde de belirtildiği gibi borca ilişkin olarak asgari ödeme tutarı ya da asgari ödeme tutarının üzerinde ödeme yapılması durumunda kalan borç tutarına akdi faiz uygulanmaktadır. Kredi kartı borcuna ilişkin olarak asgari ödeme tutarından daha düşük miktarda ödeme yapılması durumunda ise asgari tutarın ödenmeyen kısmına gecikme faizi uygulanırken asgari ödeme tutarının haricinde kalan toplam dönem borcuna akdi faiz uygulanmaktadır. Son ödeme tarihi temerrüt başlangıcı olarak dikkate alınmaktadır.

Kredi kartı veren bankanın uyguladığı akdi faiz oranı, gecikme faiz oranı, asgari tutar ödeme  oranı, toplam dönem borcu ve kredi kartı kullanıcısı tarafından yapılan ödeme tutarı ile borcun gecikme süresi esas alınarak açıklamalarda yer verildiği şekilde hesaplanmaktadır.

Kredi Kartı Gecikme Faizine Uygulanan Vergiler

Yapılan yasal düzenlemeler ile kredi kartına ilişkin uygulanan tüm faiz tutarları üzerinden yüzde 5 oranında BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve yüzde 15 oranında KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) alınmaktadır. Söz konusu vergilerin tahsilatı banka tarafından devlet adına faiz tutarına eklenmesi ile yapılmaktadır.

Kredi Kartı Gecikme Faizi Hesaplama!